I prodotti assicurativi spesso vengono inquadrati come contratti in grado di garantire una copertura di tipo finanziario al contraente, ma a volte possono anche nascondere insidie nella natura stessa del contratto
I prodotti assicurativi spesso vengono inquadrati come contratti in grado di garantire una copertura di tipo finanziario al contraente, ma a volte possono anche nascondere insidie nella natura stessa del contratto. Non tutte le polizze assicurative sono prodotti a capitale garantito e non tutte hanno costi identici. Possono essere utili per determinati individui, ma per altri potrebbero non essere adatte. Insomma, bisogna fare grande attenzione anche perché l’interlocutore potrebbe essere semplicemente un venditore piuttosto che un vero consulente.
Ciò vuol dire che, una volta sottoscritto il contratto, il contraente finisce nel dimenticatoio del pseudo-consulente. Ecco, quindi, alcuni consigli utili per non sbagliare la scelta del prodotto, ma soprattutto per evitare di ritrovarsi con dei costi di gestione inizialmente non emersi nel contratto. Innanzitutto, conviene farsi sempre consegnare ogni anno un documento che contiene il rendimento annuo netto ottenuto (non lordo!) e tutte le spese applicate alla polizza.
In questo modo si mantiene vivo il rapporto con il collocatore della polizza (ovvero il “consulente”) e si capisce con la massima precisione quanto si è guadagnato o perso dall’investimento. Prima di sottoscrivere una polizza vita è consigliabile leggere con cura la nota integrativa, mentre se si vuole procedere con il riscatto dell’assicurazione sulla vita è sempre meglio chiedere il cosiddetto “valore di riscatto” e tutti i costi applicati, senza dimenticare i rendimenti netti ottenuti anno per anno.
Per le polizze unit linked occhio al “rischio finanziario”. Potrebbe non essere previsto un rendimento minimo annuo, per cui c’è il rischio che la liquidazione del capitale possa essere inferiore ai premi versati. Per capire se ci sono rischi finanziari, leggere attentamente la nota informativa.
