Le difficoltà attuali nel settore dei mutui sta aprendo le porte a un nuovo prodotto finanziario, che è a metà tra l’acquisto e l’affitto della casa. Si tratta del mutuo con riscatto...
Le difficoltà attuali nel settore dei mutui sta aprendo le porte a un nuovo prodotto finanziario, che è a metà tra l’acquisto e l’affitto della casa. Si tratta del mutuo con riscatto, che inizia ad avere sempre più appeal considerando che sia l’erogazione che l’ottenimento dei mutui è sempre più difficile. Le banche hanno diminuito l’offerta di mutui, soprattutto a tasso fisso, mantenendo elevati gli spread, mentre le famiglie non riescono ad accendere il finanziamento a causa di garanzie spesso ritenute insufficienti in questa particolare fase del mercato.
Ecco allora il mutuo con riscatto, che viene visto un po’ come l’ultima speranza per migliorare la condizione del mercato dei mutui. Infatti, secondo le rilevazioni del Crif, la domanda di mutui è crollata del 42%, mentre le erogazioni sono scese del 50%. La situazione è particolarmente difficile per i professionisti freelance titolari di partita iva o per i dipendenti con reddito mensile modesto.
Si fa strada, dunque, l’affitto con riscatto che sta prendendo piede soprattutto nel nord Italia. Come funziona questo prodotto? Si stipula innanzitutto un contratto di locazione e contestualmente un contratto di opzione al termine del quale, solitamente dopo tre anni, sarà possibile acquistare la casa a un prezzo stabilito in precedenza. Il prezzo stabilito per il futuro acquisto della casa è pari alla differenza tra il prezzo di listino già concordato e la somma degli affitti già versati.
Il mutuo con riscatto permette di rimandare l’accensione del mutuo in un secondo momento, quando si disporrà della somma adeguata per versare il primo acconto. Inoltre, c’è il vantaggio fiscale di non dover pagare l’Imu, che resta a carico del proprietario. Infine, l’unico vero svantaggio potrebbe essere quello di una robusta discesa del prezzo dell’immobile, visto che il prezzo futuro d’acquisto (riscatto) viene deciso qualche anno prima.
